Raamat on hämmastavalt laiahaardeliselt haaranud minu huvi finantsinstrumentide, nende põhimõtete, toimimise, tagajärgede, ajaloo, oleviku ning tuleviku suhtes.
Mu silmad rebiti lahti valdkonnas, mis senimaani oli minu jaoks täielikult võõras ning tekitas oma keerulisusega kerget õõvastust ja vastumeelsust. Usun, et seoses antud faktiga ei oskagi paljud inimesed maailma finantsmehhanismide toimimist mõista ning soovivad jääda oma mugavustsooni, mis paraku on aga totaalselt vale otsus.
Lühidalt kokku võttes olen õppinud peamiselt järgmisi alateemasid:
- Ajalugu
- Teatud muutuste põhjused
- Teatud inimeste nahhalsus
- Mõisted
- Tagajärjed
- Kuidas hakkama saada olevikus
- Mida ootab ees tulevik
- Tänapäeva ja ajaloo erinevused finantsvaldkonnas
- Põnevad faktid, mis muutsid meie maailma
Viimasega seoses tooksin mõned näited:
- 1903. aastal asutati hariduskomitee General Education Board, mille tegelikuks eesmärgiks ei olnud mitte hariduse edendamine, vaid selle suunamine
- 1913. aastal loodi Föderaalreserv - valisuse spondeeritud raharööv
- 1929-1954 ehk alles 25 aasta jooksul kasvas Dow Jonesi indeks samale tasemele, mis ta oli olnud ennem Suure Depressiooni algust.
- 1971. aastal lahutas president Nixon dollari kullastandardist
- 1974. aastal võttis kongress vastu pensionikindlustuse Employee Retirement Income Security Act (ERISA), mille tagajärjeks oli 401(k), ning algas kõigi aegade suurim raharööv
- 2007. aastal hakkas aktsiaturg kukkuma, kuid majandusteadlased võtsid alles 2008. aastal hoiaku, et tekkinud on finantskriis
- 2009. aastal ähvardab Hiina USA dollari kui rahvusvahelise reservvaluuta staatust
- 2012-2016 läheb USA beebibuumi põlvkond pensionile ja hakkab massiivselt börsiraha elamise tarbeks välja võtma - aktsiaid ostmise asemel müüma, mille tagajärjel turg langeb
Pankade piiramatu rahatrükkimise süsteem
Pangandusseaduste kohaselt on pankadele loodud osalise reservi süsteem, mille seletan lahti järgmiselt:
Näiteks on pangale antud kohustusliku reservi määr 1:12
Sina hoiustad pangas 100$, mille pealt maksab pank sulle intresse 5% aastas. Seega teenid aastaga oma hoiuselt 5$. Pangal on õigus iga sinu dollari kohta välja laenata (derivaadiks muuta) 12$ ehk kogusummas 1200$, mille pealt küsitakse võlaintressi 10% aastas, seega saab pank puhast kasumit 120$ - 5$ = 115$ (siin võib nimetada puhtast õhust võetud raha derivaadiks, seega puhaskasum 115$ oleks derivaadi derivaat).
Tänapäeva olulisim mõiste finantsmehhanismide juures - DERIVAAT:
Mõiste "derivaat" definitsioon on lihtsalt öeldes "aine, mida saadakse teisest ainest"
Näiteks apelsinimahl on apelsini derivaat.
Seletan antud mõiste lahti lihtsamalt:
Oletame, et teil on 100$ ja teie sõber soovib seda raha aastaks laenata. Niisiis lasete tal alla kirjutada lepingule, milles tema kohustub teile võla pealt aasta jooksul 10% intressi maksma. Aasta pärast maksab sõber teile 110$ tagasi. Nüüd saite te oma 100$(oma raha) + 10$(derivaat), ehk te pressisite sajast dollarist kümme välja.
Nüüd võtame situatsiooni, kus teie sõber soovib laenata teilt 100$ ja teil ei ole seda raha.
Seega lähete te vanemate juurde, võtate neilt 100$ aastaks laenu 3% intressiga. Hetke pärast annate te selle raha sõbrale edasi, kes kirjutas alla 10% intressiga lepingule.
Aasta pärast saate sõbralt 110$ ning maksate vanematele tagasi 103$, teie puhaskasum on 7$
Seega olete nüüd loonud derivaadi derivaadi (pressisite 7$ puhtast õhust).
Derivaate annab väga lihtsalt tekitada-
Viinapuu derivaadiks on viinamari, viinamarja derivaadiks viinamarjamahl, viinamarjamahla derivaadiks võib nimetada veini. See oleks juba derivaadi derivaadi derivaat.
Samamoodi loogika kehtib ka panganduses,kus tänapäeval luuaksegi derivaatide derivaatide derivaate, mis põhjustavad tohutut inflatsiooni, mis meie hoiuste koguväärtust järk-järgult kahandavad.
"Masside raha osas teadmatuses hoidmise kurjus on üksnes pahelise rahaarmastuse "derivaat""
1971. aastal lahutati dollar kullastandardist, antud hetkel maksis 1unts kulda 35$, kuid nüüd 2009. aastal, kui oleme jõudnud finantskriisi põhjani, on 1untsi kulla hind 900$
Tähtsamaid asju, mida peab oskama, on isikliku rahavoo valitsemine ning maailma rahavoo jälgimine. Sellega seoses 3 olulist näitajat:
1. Töökohad - kui töökohad riigist välja voolavad, kannatab majandus
2. Inimesed - Inimesed põgenevad piirkondadesse, kus on töökohad, seega on need piirkonnad õiged investeerimisallikad
3. Raha - eelista globaalset raha, mille väärtus ei saa kahaneda (kuld,hõbe, jne.)
Sõnad on inimese leiutatud kõige võimsamad töövahendid! Väärtusta sõnade tähendust, tunne sõnade tähendust. Siiski ei tee paljud inimesed vahet ühtedel ja samadel sõnadel.
Näiteks hajutatud investeerimine.
Kui teie rahaasjade ekspert soovitab teile hajutatud investeerimist, siis mõtleb tema ning ka teie selle all investeerimist pabervaradesse, ehk igasugustesse aktsiatesse, võlakirjadesse, hoiusekapitali, kindlustusse,annuiteetidesse jne. Tegelik hajutatud investeerimine tähendab aga laiemat haaret, mis võiksid olla:
1. Ettevõtted, mis toodavad passiivset tulu
2. Tulu tootev kinnisvara
3. Pabervarad (ülaltoodud nimekiri)
4. Kaubeldavad loodusvarad (kuld, hõbe, nafta, jne.)
Tänapäeval toimuvad muutused nähtamatul kujul. See, mida inimene ei näe, sõidab tast üle. Muutuste nähtamatul toimumisel kasvab selle kiirus eksponentsiaalselt "Accelerating acceleration" ehk "kiirenev kiirendus".
Internetimaailm on nähtamatu ja me peame nägema seda oma vaimus!
Näiteks:
Arstitöö on tänapäeval "piiratud sissetulek". Arst saab vastu võtta 1 patsiendi korraga ning töötab enamjaolt kuni 8h päevas, 5päeva nädalas. Teda tasustatakse tema 40h eest nädalas, sest tema töö on FÜÜSILINE. Samas võib iga ühikatudeng, olles pannud püsti kiirelt areneva veebiäri, teenida kordades rohkem, kui arst, sest tema sissetulekut arvestatakse sekundi pealt. Raha tuleb sisse isegi magamise ajal - koguaeg, 24h päevas,7 päeva nädalas, 365 päeva aastas. Tema töö on METAFÜÜSILINE.
"Tulevikus saavutavad edu need ettevõtjad, kes saavad aru, kui kiiresti äri ja raha muutuvad, ning kellel on oskus ja paindlikkus kiiresti muutuda ja kohaneda"
Lõpetuseks 6 uut rahareeglit, milleni jõudnud olen:
1. Raha tähendab teadmisi (raha võib luua, pigistades sellest derivaadi välja)
2. Õppige võlga kasutama (Võlga õigustab ainult rahavoog. Võlga õigesti kasutama tähendab näiteks derivaatide derivaatide loomist)
3. Õppige rahavoogu valitsema
4. Valmistuge halbadeks aegadeks ja te saate tunda ainult häid aegu (inimeste mugavustsoon on see, mis ei luba neil mõelda kaugemale ette tuleviku peale, ning paheline rahaahnus see, mis sunnib neil kiiresti kasumit teeninud raha välja võtma)
5. Kiiruse vajadus
6. Õppige rahakeelt
Warren Buffett'i tsitaat:
"Kombineerides omavahel võhiklikkust ja laenatud raha võivad tulemused osutuda äärmiselt huvitavaks"
Jürgen
No comments:
Post a Comment